车险怎么买最划算2022多少钱？这两个保险可以不买

早在2020年，车险就迎来了改革，变化很大。接下来我从最新的角度来谈谈现在的车险。

先说说吧。有哪些改变？

一是保障只增不减：增加交强险和三种险的保额，在车损险中增加一些附加险；并且新增了五种附加险，直接大幅提升了车险保障水平。

第二，价格只降不涨：车险折扣提高，保险公司借道其他地方提高保费的空间受到限制。总体来说，保险性价比高，保费降低。

三、服务只优不差：将保险公司为了获客而推出的拖车吊服务标准化、正规化，为车主提供真实可靠的增值服务。

总的来说，保险是有利于车主的完善，免责条款（霸王条款）在减少，保障范围在逐渐扩大。

接下来逐一看看每一款车险，哪些真的有用，哪些纯属鸡肋，一看就知道了。

第一，交交强险

购买指标：强制购买

交强险三大特点：强制购买，不买没办法上路；全国统一收费；对第三方的损害赔偿最高为20万元。

交强险只能赔付其他人的损失，主要保障其他人的伤亡、医疗费用和意外事故造成的财产损失。您自己车辆的维护费用、车内人员的伤害等。，不予补偿；当然，你的损失也是由造成你受伤的人的交强险来赔偿的。

简单来说，你和别人发生车祸，你的交强险赔别人，别人的交强险赔你。

交强险的赔偿是按项目计算的。每个项目都有固定的补偿金额，超出的部分自己承担。

这个无责赔偿费用大家要注意。简单来说，如果老王的车撞了你的车，老王受伤了，虽然他全责，但是你要为这个时候的交强险支付他的医药费。如果感觉不舒服，被人撞了就要赔钱（虽然保险公司会赔）。

交通保险费率：

2020年车险改革，大家都很期待交强险五折优惠，但只有四个地区能实现，有些失望。

影响保险费率的主要因素是无赔款优待系数，不同地区执行标准不同。

以E区上海为例，最高可以打7折。6座以下保险费用可降至665元，6座以上770元。当然，优惠条件是连续三年无危险。

只要脱离危险，之前积累的利益就没了。所以车主面临两三百的小损失。个人觉得可以自掏腰包，没必要办理保险。

一般情况下，交强险有先行赔付的义务。如果受害人被开车撞伤，需要抢救，不管你有没有责任，重要的是救人。在医院发生的费用可以由保险公司先行垫付。

第二，商业保险

3种主要风险+11种附加风险

1.机动车辆损失保险

购买建议：一定要买！

这种保险就是我们常说的车损险。2020年改革后，车损险更划算。盗窃险、自燃险、玻璃破碎险不需要单独购买。保障范围是以不增加保费为原则扩大的，也就是说我们花的钱不变，但是我们得到的保障更多！

生活中的大部分意外都可以通过车损险来赔偿，最常见的交通事故，比如车辆碰撞，也可以通过车损险来赔付。

车损险承保的是自己的车，保额一般是自己车的价值。如果双方发生事故，造成自己的车和对方的车都受损，而且是自己的全部或部分责任，那么自己的车走车损险，对方的车走交强险和第三者责任险；如果你不负责，那么所有费用由对方保险公司支付。

关于车损险的几个小知识，记住这些就够了：

如果你的车被偷被抢，不要慌，赔！一块石头从天而降，窗户玻璃不小心被砸碎。付钱吧！在炎热的夏天，车辆会自燃，烧成灰烬，你不会害怕。下雨的时候再把车挪到高处就来不及了。发动机不怕水，所以花钱买！停在路边，车被碰了，肇事车辆早就不见了。付钱吧！车损险对于预防中大型事故意义重大，面对地震、海啸、暴雨等巨灾，可以减少后顾之忧。

2.第三方责任保险

购买建议：只要在路上就一定要买！

简单来说，第三者责任险就是如果你的车撞了人，或者撞了别人的东西，你可以用第三者责任险来赔付。其功能类似于强制保险，可以作为强制保险的补充。强制保险超出部分由三责险承担。

第三者，除了你和保险公司，可以是车，可以是人，可以是树，赔偿范围很广。

三险费率表，实际情况可以去各个官网咨询。

三个险种的不计免赔保险是指被保险机动车主险约定的赔付事故。保险人按照主险的约定计算赔款后，扣除本专用条款约定的免赔额保险。

是你需要承担的一部分赔偿，有足够条件可以买。

比如你买三者中的200万，绝对免赔额比例是5%，那么如果你全款150万，那7.5万就得自己承担了。

关于这三种风险的一些小知识，记住这些就够了：

一般是交完强制保险后，再交三险。也有撞豪车赔几十万的情况。一个人的死亡赔偿金是几百万，能买100万的就不要买50万。保费相差不大，一般都是几百块。你撞了一辆奔驰宝马，可能还不够赔交通事故。修车花一两千块钱很正常。如果你想省钱，你得买三种保险，可以保证你不会因为疏忽而破产。撞了直系亲属或者别的车都不能赔钱。3.船上人员责任险。

建议：经常拉人的车主应该买。

这就是我们所说的座位保险。一旦发生事故，这辆车有人员伤亡，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

很多人不想买这种保险。一般出租车都会买。没有太大作用，但是可以安心。

赔偿金额大于每个座位的保险金额。

赔款=赔款金额*（1-事故责任免赔额）*（1-绝对免赔额）

赔偿金额等于或小于每个座位的保险金额。

赔款=应付赔偿金额*（1-事故责任免赔额）*（1-绝对免赔额）

关于座椅保险的几个小知识，记住这些就够了：

分为驾驶座和副驾驶座。投保时，建议指定座位数。比较适合新手、用车频繁或经常载亲朋好友的车主。如果自己的车全责，有人受伤，除了座位险，对方车还有1000元的无责限额来赔偿10-10万元的保额。投保方式有两种，一种是按照选定的座位投保，一种是按照核定的座位数投保。

三。商业保险附加险

1.绝对专营权的附加特别条款。

建议：一般不要买。

加入保费后，保费给予相应的优惠，但绝对特许费率5%、10%、15%、20%都有一定的风险。主险实际赔款=根据主险协议计算的赔款×（1-绝对免赔率）由投保人和保险人在投保时协商确定。

比如小王开车发生交通事故，车坏了，公安交通管理部门认定他负事故主要责任。经调查核实，保险公司按规定应赔付6万元，但根据小王在本次事故中的主要责任，实际赔付金额应为6万×（1-15%）= 5.1万元。所以这里的免赔额是指保险公司免赔额。

2.附加单独车轮损失保险

建议：经常走烂路的车主建议购买。

因为自然灾害和意外事故，车身其他部分没有损失，只有车轮（包括轮胎、车轮、轮罩）单独损失，保险公司会赔付。

几个小知识：

车轮（包括轮胎、车轮、轮罩）的自然磨损、腐蚀、锈蚀、失效、质量缺陷为赔款，可与保险公司协商约定。如果车在保险期限内用完，保险公司只偷车轮不赔=实际修车费用-被保险人已经从第三方获得了赔偿金额，这样就可以单独增加一个车轮损失险。3.添加新设备损失。

购买建议：作用不大，一般不买。

如果车辆事故造成新增设备直接损坏，保险公司会按照实际损失计算赔偿，也就是说会折旧。

赔款=实际修理费用-被保险人已从第三者处获得的赔偿金额，因为是车损险的附加险，所以只能在车损险的保险责任范围内赔付。4.附加汽车划痕损失保险。

建议：家里或者小区里的熊孩子车主建议买。

购买率高，一般多见于新车。车龄超过三年，一般不再承保。只有买了车损险才能买这个保险。

保额为2000元、5000元、10000元或20000元。一年内用完就不能再用了。只能明年买了。

限制很少。一般情况下，只要有划痕，保险公司都会进行理赔，将风险纳入商业险总笔数。500元内不建议上保险。一般在保险到期时，会向保险公司或家属举报故意破环、被他人故意破环、自然老化。不予赔偿=实际维修费用-被保险人已从第三方获得的赔偿金额。5.修理期间费用的附加赔偿保险。

建议：建议购买。

这是车损险的附加险。只有买了车损险才能买这个。

本附加险的保额=赔偿天数×每天赔偿金额，最长赔偿天数不能超过90天。不在保险公司指定的修理厂修理，是不会得到赔偿的。6.除发动机进水损坏外的附加特别条款。

建议：一般不要买。

这是车损险的附加险。只有买了车损险才能买这个。

免除保险公司对发动机进水的责任可以降低保费。7.车辆附加货物责任险。

建议：一般不要买。

这是三险中的附加险。只有买了三险才能买这个。

除去机上人员携带的个人物品，这个保险和家庭使用关系不大。8.精神损害附加责任保险。

建议：一般不要买。

只有在机动车辆上买了第三者责任险或人员责任险，才能买这个。

在附加险上赔付对方精神损失，在附加险上赔付车上人员精神损失。如果孕妇在事故发生后30天内流产，也要负责支付精神损失费。买保险的时候和保险公司商量保险金额。9.增加了法定节假日限制的双保险。

建议：新手司机可以买。

只有投保机动车第三者责任险的家庭才能购买这款车自用。

如发生第三者责任险范围内的事故，加倍保险金额。买保险的时候和保险公司商量。10.医疗保险以外的医疗费用附加责任险。

建议：建议购买。

只有在机动车辆上买了第三者责任险或人员责任险，才能买这个。

医疗保险以外的费用。与主险事故无关的医疗、医药费用，保险公司不予赔偿11。机动车辆增值服务附加特别条款。

建议：经常长途出行的车主建议购买。

买了主险才能买这个。

道路救援、车辆安全检查、代驾和代检。