银行大调整，你还敢透支信用卡（贷记卡）吗？

说个新消息，最近，我发现一些银行调整了信用卡（贷记卡）预借现金业务的规则，什么规则呢？就是你这个月透支取现的钱，下个还款日就要全额还清，否则就是逾期。

之前，大部分银行规定只将信用卡（贷记卡）取现金额的10%算成最低还款额，所以信用卡（贷记卡）取现可是许多人周转资金的“救兵”。

那为什么现在银行要取消这项“福利”呢？我觉得有两个原因。

第一个原因，信用卡（贷记卡）资产质量下行。最近几年，信用卡（贷记卡）违约的事儿时常发生，之前看到银联发布过数据，说是2018年，天津、重庆、辽宁等地区的信用卡（贷记卡）不良率已经超过了4%。2018年中信银行的信用卡（贷记卡）不良贷款更是比2017年翻了近一倍。质量下行，让各银行重新调整信用卡（贷记卡）业务。

第二个原因是银行调控风险。不少人利用信用卡（贷记卡）套现或预借现金后，将这些现金拿去投资基金、股票或者房字，造成银行难以监测这部分预借现金的用途和流向，产生一定的经营风险。

因此，银行要开始收紧调整这部分业务了。

其实对于我们老百姓来说，有这样的变化也不一定是坏事。它有助于信用卡（贷记卡）业务的风险防控，也有助于减少我们以卡养卡，因为“以卡养卡”的危害真的很大，不仅要面对高额手续费，还要面对巨大的债务压力。

不论是信用卡（贷记卡）消费还是提现，一旦逾期都将影响个人征信，所以一定要理性使用信用卡（贷记卡），合理消费，如有透支，一定要及时还上。

那如果实在手头紧，急需用钱怎么办呢？

跟银行借钱是我们普通居民能用到最好的金融杠杆，借款成本也是目前最低，贷款利率在4%-7%左右，或根据不同资质的客户有所调整，只要你征信记录良好，有稳定的工作和收入来源，银行都愿意借钱给你的。一定要保持良好的信用记录的原因。不过银行贷款门槛会较高，审核的时间也相对长一些，所以急需用钱的时候，可能无法满足。

建议人群：大额借款，时效要求较低，用款期限较长，如购房、装修、教育、结婚等。

银行本质上也是盈利的机构，所以肯定也考虑到大家急需用钱的需求——信用卡（贷记卡）。

信用卡（贷记卡）可以说是相当不错的一笔现金流，银行根据我们的资质授予一定额度的透支，这部分钱在免息期内，相当于银行免费借钱给你，只要你在规定的时间内及时还清。如果不慎逾期，利息一般在8%-20%之间。

支付宝借呗，京东白条，腾讯微粒贷等消费金融工具。

目前消费金融如火如荼，深受年轻人的喜爱，除了支付宝花呗，借呗，京东白条，腾讯微粒贷，“信用卡（贷记卡）隐藏额度”也是消费金融的范畴。

支付宝花呗，借呗，京东白条，腾讯微粒贷，大家应该是比较熟悉了，只要收到邀请，就有一笔钱可以调动。每月按时还款即可。

而“信用卡（贷记卡）隐藏额度”是什么意思呢？

我们在使用信用卡（贷记卡）的时候都会产生一定的消费记录和信用值。银行通常会根据这些信用值为比较了解的优质客户预备一些比当前信用卡（贷记卡）授信额度还要高出几倍或十几倍的贷款。这些贷款最高授信额度可达到百万，还不需要抵押，不需要担保，利息低，放款速度快。

1.工商银行融e借： 信用卡（贷记卡）使用记录良好的持卡人可获得工商银无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款。

额度：600元起，最高80万元。

期限：最长24个月。

利率：4.5%——8%。

使用方式：实时到账、网银/掌银/网点均可办理，资金方便时，可选择提前还款不收手续费。按实际使用天数计息。

还款方式：贷款期限最长24个月，如果您准备贷款12个月（含）以上，可选择前6个月宽限期无需还。可选择等额本金、分期付息一次还本、一次性还本付息三种还款方式。

2.建行快贷：信用良好的建行个人客户，只要在建行办理业务（如信用卡（贷记卡）、存钱、购买理财、国债、基金等，贷款，代发工资等），都可能获得额度，且办理业务越多，额度越高。

额度：1000元起，最高30万元。

期限：最长1年，循环使用。

利率：建行快贷利息不是固定的，按这个资质有不同波动。

还款方式：根据个人自身情况，还款方式有三种分别是月等额本息、按天到期还本息和月还息到期还本。

3.招行e招贷：持有招商银行信用卡（贷记卡），用卡习惯良好，按时还款，信用记录良好客户即可在掌上生活上申请。

额度：2万到30万不等。

期限：申请e招贷时选择随借随还的还款方式，则无需约定借款使用期限，也就是说没有使用期限。

利率：招e贷日计息不是固定的，建议咨询客服哦。

还款方式：e招贷有随时还款和分期还款两种方式，1、随时还款：这种还款方式不需要支付手续费，但是要收利息的，从交易日期按天算利息，至于以利率标准由系统实施评测，并按月计收复利。2、分期还款：这种还款方式可以享受免息期，但是要手续费，每期手续费标准由系统实时评测，分期本金和手续费计入下期账单。

4.农行随薪贷。

额度：最低2元，最高200万！

期限：最短3期，最长60期。

利率：6%，最低可低至月息4.71%。

使用方式：“随薪贷”是农行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求发放的，属于纯信用无抵押贷款。

还款方式：贷款期限在一年以内（含）的，可选择会计核算系统供应的各种还本付息方式。贷款期限在一年以上的，可选择按月（季）等额本息、等额本金方式分期偿还。

建议人群：借款金额大小得看额度，没有时效要求（有卡就直接刷），如购买电子产品、机票、日常消费等。

具体的条款还得看银行的规定细则，毕竟政策和审核条件都会随着时间不同而改变。

网贷平台。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万。

这些平台有自己的利率计算方法，根据借款人、借款用途、借款时长，以及是否有抵押、担保等增信手段，确定最终的贷款利率，一般在10%-25%之间。

不过，要是没有任何抵押的话，那利率可以高得惊人，很有可能比民间借贷利率（36%以内）还高。